เปรียบเทียบพอร์ทการลงทุนรูปแบบต่างๆ

พอร์ท 7THLTG คุณสุมาอี้ ลงทุนในหุ้น 7 ตัว ตัวละ 3000 บาท เป็นเงิน 21000 บาท ทุกเดือน ตั้งแต่ปี 2552 ตั้งเป้าลงทุน 15 ปี (จนถึงปี 2567) การปรับพอร์ทจะขึ้นกับตัวบริษัทมีการเปลี่ยนแปลง หรือหุ้นมีมูลค่าเกินจุดสมดุลของพอร์ทโดยรวม ผ่านมาแล้ว 10 ปี เท่ากับลงเงินต้นไป รวมแล้วทั้งสิ้น 2,520,000 บาท ผลตอบแทนพอร์ทเป็นดังนี้ รวมเงินปันผลรับ ณ วันที่ 14/9/2561 พอร์ทมีมูลค่าราวๆ 4,880,000 บาท คิดเป็นผลตอบแทนทบต้น 6.83% ณ วันแรกที่เริ่มลงทุน SET อยู่ที่ 721.57 จุด ณ ปีที่ 10 SET อยู่ที่ 1722.21 จุด (+138.67%) คิดเป็นผลตอบแทนทบต้น 9.09% […]

akajon

June 20, 2019

ลงทุนแบบทะยอยสะสม vs ลงทุนแบบเงินก้อน

หลังจากลงทุนให้เพื่อนครบ 3 ปี ไปเมื่อไม่นานนี้ ได้มีโอกาสย้อนดูพฤติกรรมการลงทุนที่ผ่านๆ มา ผ่านทั้งพอร์ทตัวเอง และพอร์ทของเพื่อน ทำให้เห็นถึงความแตกต่าง และผลลัพธ์ที่ได้ ก็ต่างกันด้วย พอร์ท A เริ่มต้นด้วยเงิน 3.8 ล้านบาท ไม่มีการนำเงินมาเติมใดๆ ลงทุนเป็นเวลา 5 ปี พอร์ท B เริ่มต้นด้วยเงิน 2 แสนบาท เติมเงินสม่ำเสมอทุกเดือน เดือนละ 2-5 หมื่นบาท (บางครั้งเติมหลักแสน) ลงทุนเป็นเวลา 3 ปี ผลลัพธ์การลงทุน ทุกคนน่าจะพอเดาได้ คือ พอร์ทที่ลงทุนสม่ำเสมอ ทำผลตอบแทนได้ดีกว่า แต่ดีกว่าขนาดไหน ลองมาดูกัน พอร์ท A มูลค่า ณ ปัจจุบัน ราวๆ 5.4 ล้านบาท คิดเป็นผลตอบแทนทบต้นราวๆ 8% ต่อปี พอร์ท B มูลค่า ณ […]

akajon

June 19, 2019

การลงทุน กับ อิสรภาพทางการเงิน

คำว่า อิสรภาพทางการเงิน หรือ financial freedom แปลตรงตัวคือ การมีอิสระในด้านการเงิน ส่งผลให้เราสามารถเลือกที่จะประกอบสัมมาอาชีพอะไรก็ได้ ได้ผลตอบแทนเป็นเงินมาก หรือน้อย ก็ไม่เกี่ยง หรือจะไม่ทำงานอีกเลยก็ได้ เพราะเรามีรายได้ทางอื่น ที่เพียงพอสำหรับหล่อเลี้ยงครอบครัวของเราในระยะยาว แต่ในความเป็นจริง คนเราทุกคน เกิดมามีเป้าหมายอะไรบางอย่างในชีวิต หากเพียงแต่เป้าหมายนั้น ไม่สามารถบรรลุได้ เพราะเรายังไม่มีอิสระในการเลือกที่จะทำ กล่าวคือ เรายังต้องทำงานที่ให้ผลตอบแทนแก่เรา ที่สมเหตุสมผล เพื่อนำรายได้นั้น ไปใช้จ่ายในครอบครัว การที่จะจู่ๆ ออกไปไล่ตามความฝัน โดยไม่มีสถานะทางการเงิน ที่พร้อมจะ support ครอบครัว เป็นความเสี่ยงที่สูงมาก ทั้งสำหรับตัวเราเอง และคนข้างหลังเรา ดังนั้น เราจึงควรที่จะเริ่มต้นเก็บออม เริ่มต้นลงทุน เพื่อในอนาคต เราจะมีเงินออมที่สร้างดอกผล มากพอสำหรับใช้จ่ายภายในครอบครัว เมื่อถึงเวลานั้น เราก็จะสามารถที่จะลาออก หรือทำงานให้น้อยลง แล้วไปมุ่งมั่นกับเป้าหมายในชีวิตที่เราเคยวาดฝันเอาไว้ บางคนมีเป้าหมายที่จะช่วยเหลือเด็กด้อยโอกาส บางคนมีเป้าหมายที่จะไปใช้ชีวิตในชนบท บางคนอยากมีร้านเล็กๆ เป็นของตนเอง บางคนอยากใช้เวลาอยู่กับครอบครัว ฯลฯ การมีอิสรภาพทางการเงิน ไม่ได้แปลว่าลงทุนแล้วมีอิสระในทุกสิ่ง แต่มันเอื้อให้เรามีทางเลือกในการทำสิ่งต่างๆ มากขึ้น เรายังต้องดูแลครอบครัว […]

akajon

April 5, 2019

ลงทุนแบบรอจังหวะ VS ลงทุนตลอดเวลา (timing the market VS time in the market)

เป็นที่ถกเถียงกันมากว่า ลงทุนแบบรอจังหวะ (timing the market) หรือ ลงทุนแบบตลอดเวลา (time in the market) แบบไหนดีกว่ากัน โดยธรรมชาติ มนุษย์มีสัญชาตญาณในการเอาชนะ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมนักลงทุนส่วนใหญ่บนโลกใบนี้ ชอบที่จะลงทุนแบบจับจังหวะตลาด เพราะคิดว่าตนเองมีความสามารถ ในการที่จะเอาชนะตลาด เอาชนะนักลงทุนคนอื่นๆ แต่จากสถิติ ไม่เคยมีนักเศรษฐศาสตร์ หรือนักการเงินคนไหน ที่สามารถทำนายการขึ้น/ลง ของตลาดหุ้นใดๆ ได้อย่างแม่นยำแม้แต่คนเดียว ไม่ว่าจะเป็นผู้จัดการกองทุนระดับโลก หรือแม้แต่นักเศรษฐศาสตร์รางวัลโนเบล ก็ตาม กองทุนหุ้นมากมายที่เลือกที่จะลงทุนแบบจับจังหวะตลาด เพื่อเอาชนะผลตอบแทนค่าเฉลี่ย แต่สุดท้ายกลับพ่ายแพ้ให้แก่กองทุนธรรมดาๆ ที่เลือกที่จะลงทุนแบบ passive (index fund ที่มีการลงทุนแบบตลอดเวลา) ส่วนหนึ่งที่เป็นเช่นนี้ เพราะ การลงทุนแบบรอจังหวะ เสียโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทน ระหว่างที่รอเข้าซื้อหุ้น ซึ่งบางครั้งกินเวลาเป็นปี หรือหลายๆ ปี ส่วนการลงทุนแบบตลอดเวลา ได้รับผลตอบแทนอยู่ตลอดเวลาในอัตราทบต้นทุกๆ ปี ผลตอบแทนต่อปีอาจจะดูไม่มาก เมื่อเทียบกับการซื้อถูก ขายแพง แต่ถ้าตลาดหุ้นไม่ crash เป็นเวลาหลายๆ ปี ติดๆ […]

akajon

March 23, 2019

ลงทุนด้วยตนเอง vs ลงทุนผ่านกองทุนรวม

คนที่เริ่มลงทุนใหม่ๆ มักจะกังวลว่า การลงทุนต้องจบปริญญาด้านการเงิน ต้องมีความรู้ทางบัญชี ต้องศึกษากราฟ อ่านค่าตัวแปรโน่นนี่ ตามดูดัชนีตลาดฯ ทั่วโลก ราคาทองคำ ราคา commodities ฯลฯ ในความเป็นจริง การลงทุนไม่ใช่เรื่องซับซ้อนอะไรเลย การลงทุนอาศัยแค่วินัย และความเพียร Peter Lynch เขียนเกี่ยวกับกองทุนหุ้นในหนังสือ One Up On Wall Street ไว้อย่างน่าสนใจว่า ผู้จักการกองทุน มีข้อจำกัดมากมาย ในการลงทุน เช่น ห้ามถือเกินกี่ % ของปริมาณเงินในกองทุนนั้นๆ เวลาเจอหุ้นบริษัทไหนน่าสนใจมากๆ ก็ไม่สามารถซื้อหุ้นได้มากเท่าที่ต้องการ เพราะติดข้อจำกัดตรงนี้ แต่ละกองทุนคิดค่าธรรมเนียมแตกต่างกัน แต่ส่วนใหญ่จะคิดค่าธรรมเนียมแพงๆ อย่างไร้เหตุผล มากกว่า 90% ของกองทุนหุ้นที่บริหารโดย “มืออาชีพ” ทำผลงานได้แย่กว่ากองทุนดัชนี (กองทุนกระจายความเสี่ยง ที่ไม่มีการบริหารจัดการใดๆ หรือเรียกอีกอย่างว่า passive fund) เมื่อเข้าใจแบบนี้แล้ว เราจะนำเงินของเรา ไปให้คนอื่นบริหาร แล้วคิดค่าบริหารกับเราแพงๆ ทำไม ในเมื่อกองทุนเหล่านี้ ทำผลตอบแทนได้แย่กว่าค่าเฉลี่ย […]

akajon

March 18, 2019

เชื่อมั่นในการลงทุนระยะยาว

ปกติไม่ชอบทำงานให้ใคร และไม่รับดูแลพอร์ทลงทุนคนอื่น เพราะไม่ต้องการสร้างภาระผูกพันให้ตัวเอง ไม่อยากเป็นหนี้บุญคุณใคร และไม่ต้องการมี conflict of interest ยิ่งเป็นการลงทุนในตลาดหุ้น ยิ่งเกิด conflict ได้ง่าย เช่น เอาเงินคนอื่นมาช้อนซื้อหุ้นที่เราต้องการจะขาย ในราคาแพงๆ เพื่อให้เราได้กำไรมากขึ้น (โยนหุ้นเราให้พอร์ทเพื่อนรับซื้อในราคาแพงๆ) เป็นต้น แต่เนื่องจากเพื่อนคนนี้สนิทกันมานาน และไม่มีเวลาศึกษาหาความรู้ในด้านการลงทุน บวกกับตัวเราเองต้องการพิสูจน์อะไรบางอย่าง เลยรับอาสาดูแลพอร์ทให้ โดยมีข้อแม้คือ “อย่าถาม” เพราะถ้าจะต้องลงทุนไป ชี้แจงตัวเองไป ก็จะเสียเวลามาก ขี้เกียจตอบคำถามด้วยอีกอย่าง พอเข้าใจตรงกัน ก็เริ่มลงทุนให้ เริ่มแรกลงทุนด้วยเงินลงทุนตั้งต้นราวๆ 200,000 บาท และลงทุนเพิ่ม (หักจากเงินเดือน) อีกราวๆ 2-3 หมื่นบาท ทุกเดือน ช่วงปีแรกของการลงทุน พอร์ทมีขึ้นมีลง ไม่ได้เติบโตมากเท่าไหร่ แต่เมื่อเวลาผ่านไป และด้วยความสม่ำเสมอในการลงทุน ทำให้ได้เก็บหุ้นดีราคาถูกในช่วงวิกฤต ช่วงนั้นจำนวนเงินออมเท่าเดิม แต่ซื้อหุ้นเก็บเข้าพอร์ทได้ปริมาณมากขึ้น เพื่อให้เห็นภาพ จะขอยกตัวอย่างดังนี้ หุ้น A ปกติราคาจะอยู่ที่ 50 บาท/หุ้น เงิน […]

akajon

March 12, 2019
1 2 3 4 17